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借金問題の解決策として有効な「債権整理」ですが、実際に手続きを行うとなると気になるのがその「費用」。
どのくらいかかるのか、法的手続きと任意整理で違いはあるのか、そして費用を抑える方法はあるのか――こうした疑問を抱く方は少なくありません。
本記事では、債権整理にかかる費用の内訳や相場、手続きごとの違い、注意すべきポイントについてわかりやすく解説します。
適切な手続きを選び、費用面でも後悔しないために、ぜひ参考にしてください。
債権整理にかかる主な費用とは
債権整理にかかる費用は、大きく分けて以下の3つがあります。
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着手金：手続きを開始するために支払う費用
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報酬金：和解・再生・免責など、成功時に発生する成果報酬
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実費：郵送費や裁判所に支払う手数料など
また、依頼する先が弁護士なのか司法書士なのかによっても費用は異なります。債務額や債権者の数、手続きの種類によっても大きく変動するため、事前に見積もりを確認することが重要です。
手続き別｜費用の相場と内訳
債権整理にはいくつかの手続きがあり、それぞれ費用も異なります。以下に代表的な手続きの費用相場を紹介します。
✅ 任意整理
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着手金：1社あたり2〜5万円
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報酬金：1社あたり2〜5万円
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減額報酬（任意）：減額できた金額の10%程度
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合計の目安：1社あたり約4〜10万円
✅ 個人再生
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着手金：20〜50万円
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報酬金：10〜20万円程度
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裁判所への申立費用：2〜3万円
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合計の目安：30〜70万円程度
✅ 自己破産
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着手金：20〜40万円
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報酬金：10〜20万円
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実費（郵送・収入印紙代など）：1〜2万円
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合計の目安：30〜60万円
✅ 特定調停（本人申立てが多い）
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裁判所費用は比較的安価（1社につき数百円）
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弁護士を依頼すると任意整理と同程度の費用
※上記はあくまで一般的な相場であり、地域や依頼先により異なります。
費用を抑えるための方法と工夫
債権整理費用を少しでも抑えたい場合、以下のような対策が有効です。
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分割払いに対応している事務所を選ぶ
→ 着手金や報酬金を一括で払えない場合に有効です。 -
司法書士に依頼する
→ 費用は弁護士よりも安価になる傾向があります（ただし140万円以下の債務に限定）。 -
無料相談を活用する
→ 初回相談無料の法律事務所で事前に費用感を確認できます。 -
複数の事務所で相見積もりをとる
→ 費用の比較と同時に、信頼できる担当者かを見極められます。
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債権整理の費用に関する注意点
債権整理費用には、以下のような注意点があります。
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「減額報酬」は見落としがち
→ 任意整理で減額できた額に応じて報酬が発生する場合があります。 -
「成功報酬のみ」の広告には注意
→ 着手金なし＝リスクなしではないことに留意が必要。 -
後から追加請求されるケースも
→ 契約時の説明と異なる場合もあるので、契約書の確認は必須。 -
返済が止まらない場合もある
→ 着手金を支払った段階では、すぐに債権者からの督促が止まらない場合もあります。
費用の「安さ」だけでなく、手続きの透明性・実績・サポート体制も含めて比較検討しましょう。
無料相談や法テラスの活用について
費用面で不安がある方は、以下のような支援制度を活用するのも一つの方法です。
✅ 法テラス（日本司法支援センター）
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経済的に困難な人を対象に、無料の法律相談や弁護士費用の立替制度を提供
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一定の収入・資産条件を満たす必要あり
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自己破産や個人再生にも対応可能
✅ 自治体やNPOの無料相談
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市区町村が定期的に開催している法律相談会
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消費者センターによる債務相談窓口など
自分一人で抱え込まず、まずは無料で専門家に相談することが、最善の一歩となります。
まとめ
債権整理を行う際、手続き内容と同じくらい重要なのが「費用」の把握です。任意整理・個人再生・自己破産など、それぞれの手続きで費用構成や相場は異なり、事前の確認と比較が不可欠です。
費用を抑える方法や支援制度も存在するため、無理に自己判断せず、まずは無料相談を活用して自分に最適な方法を見つけましょう。費用面でも納得し、安心して再スタートを切るために、正しい情報と行動が鍵となります。
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